4. El Microcrédito

El microcrédito es uno de los instrumentos principales de nuestro proyecto de Finanzas Éticas, porque garantizar una oportunidad de acceso al crédito también a aquellas personas consideradas «no financiables» es un instrumento eficaz de desarrollo social y de lucha contra la pobreza.

Actualmente tenemos dos líneas de intervención:

Microcrédito socioasistencial, dirigido a apoyar la franja de población en el umbral de la pobreza;
Microcrédito empresarial, dirigido a apoyar el autoempleo y el desarrollo local así como a reforzar las cooperativas sociales pequeñas.

La actividad se desarrolla en partenariado con entes públicos y privados que nos ayudan a identificar los beneficiarios/as y a constituir fondos de garantía.

En el 2015, Banca Etica ha efectuado 298 operaciones de microcrédito (41% socioasistenciales, 59% empresariales) por un importe concedido de 3.897.781 euro.

En el transcurso del año, Banca Etica también ha mantenido su propio compromiso con el desarrollo y el cumplimiento de los convenios de microcrédito. A continuación se ofrece una descripción de los proyectos principales en marcha en las área territorial en Italia.

Área Noreste de Italia

Entre los proyectos del Área Noreste es destacable el realizado con Ecor Spa, una organización con sede en Verona, que siempre ha estado muy implicada en temas relacionados con el bienestar de sus propios empleados/as. En este ámbito, la empresa ha considerado importante apoyar a su personal mediante la constitución de un fondo de garantía, para que pudiera acudir a una institución bancaria de crédito en caso de necesidad financiera. La necesidad surgió después de que algunos trabajadores/as, probablemente con escasos conocimientos bancarios, tuvieran dificultades para tener acceso a préstamos excesivamente onerosos o de importe demasiado elevado para su capacidad de restitución. Así, se activó un acuerdo de microcrédito con Banca Etica, acompañada de diversos encuentros de formación financiera básica para el personal.El importe del fondo de garantía es de 130.000.

Área Noroeste de Italia

Entre los proyectos de microcrédito activos en el Área Noroeste se cuenta la relación en curso con la asociación Social Club Torino, que comenzó en otoño de 2008 con la organización Arcobaleno y la asociación Abele Lavoro. Se ha reflexionado especialmente sobre el alto número trabajadores/as de las distintas cooperativas que presentaban solicitudes de «cesión del quinto[1]»; muchas de dichas solicitudes estaban ligadas al acceso a créditos para necesidades primarias. Se ha considerado, por tanto, crear un acuerdo con un fondo de garantía que permita el acceso al crédito facilitado por Banca Etica. Después de estudiar los primeros resultados, se constituyó en 2012 la asociación Social Club Torino, que reúne treinta organizaciones. Actualmente, el proyecto está en fase de expansión también a Génova y Milán.

Área Centro de Italia

En 2012, Banca Etica ha formado un convenio con la fundación Pangea Onlus, una organización con sede en Roma que promueve la inclusión laboral y financiera, especialmente de las mujeres. La fundación emplea diversos instrumentos, entre los que se cuenta la microfinanciación a las empresas. El acuerdo venció en 2015 y se ha renovado hasta 2018. A finales de 2015 se habían financiado 5 microrealidades con un préstamo total de 86.000 euros.

Área Sur de Italia

En el Área Sur se han desarrollado diversos acuerdos activos en el campo del microcrédito, sea empresarial o socioasistencial. En particular cabe destacar la buena marcha del acuerdo con la Cámara de Comercio de Avellino, gracias al cual, a finales de 2015 se han realizado más de 250 financiaciones en beneficio de pequeñas empresas y microempresas de la provincia de Avellino. En total se han concedido casi 3 millones de euros a favor de empresas sanas pero que hoy están excluidas del sector bancario.