Clientes

    • +11,3% Clientes/as ahorradores/as
    • 1.220 Mill. Captación de ahorro
    • +7,9% Clientes/as financiados/as
    • 970 Mill. Financiamentos acordados
    • 1%Morosidad
    • 688 Evaluaciones sociales
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1. Los clientes ahorradores

Aquellas personas, empresas y organizaciones que tienen sus ahorros en Banca Etica son usuarios normales de banca que buscan la transparencia en el uso de sus recursos y un socio financiero del que poder fiarse.

En 2016, los depósitos de ahorro han superado la cantidad de 1.220 millones de euros, con un incremento del +15,3% respecto de 2015. El aumento constante del ahorro confiado a Banca Etica es una señal positiva de la credibilidad que tiene nuestro instituto en el mercado financiero.

La clientela de ahorro suma 50.482 personas (+11,3% respecto de 2015), de las cuales:

  • 900 son personas físicas
  • 582 son personas jurídicas

De estas, el 27% está localizado en el Área Noreste, el 31% en el Área Noroeste, el 20% en el Área Centro, el 11% en el Área Sur y el 11% en el Área Fiare.

 

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2. Los clientes financiados

Concedemos crédito a organizaciones, empresas y particulares que comparten nuestros valores y promueven iniciativas económicas y estilos de vida responsables en el plano social y ambiental. Las empresas financiadas son organizaciones que operan en el Tercer Sector y a favor del beneficio responsable y que cumplen los criterios sociales y ambientales que se han identificado a lo largo del desarrollo de la Economía Social .

Para la concesión, nos hemos dotado de una Política de Crédito que determina qué sujetos pueden recibir financiación en base a criterios de exclusión y de inclusión.

A finales de 2016, la clientela financiada por Banca Etica comprendía 11.947 personas (+7,9% respecto de 2015), de las cuales:

  • 4.271 son personas jurídicas
  • 7.676 son personas físicas

El 21% de la clientela financiada reside en el Área Noreste, el 31% en la Noroeste, el 19% en la Centro, el 23% en la Sur y el 6% en España.

Repartición territorial clientes financiados_v1

 

A finales de 2016, el importe de la financiación aprobada por parte del banco era de 970 millones de euros (+12% respecto de 2015).

La calidad de los créditos concedidos por Banca Etica sigue siendo elevada, con un índice de morosidad contenido dentro del 1%, frente al 4,89% de morosidad registrada en el sistema bancario por él mismo.

La lista de todas las financiaciones erogadas a personas jurídicas, se publica en la sección “Con mi dinero, en el sitio web del banco.

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3. La evaluación social

El 2015 ha sido un año de consolidación y relanzamiento de la Evaluación Social de las garantías, tanto a nivel cuantitativo como cualitativo: en el transcurso del año, los Auditores/as Sociales de Banca Etica de Italia han realizado 608 Evaluaciones Sociales, a las que hay que añadir 35 evaluaciones sociales avanzadas, realizadas por el Servicio de Estrategia, y 52 evaluaciones de proyectos españoles efectuadas en el Área Fiare. En conjunto, los datos suman por lo tanto 695 Evaluaciones Sociales efectuadas.

Respecto a 2014, en el que las Evaluaciones Sociales fueron de un total de 566, se ha registrado un aumento del 23%.

Evaluaciones_socio-ambientales

Así, se ha registrado un crecimiento en el número de Auditores/as Sociales que trabajan en los territorios: de hecho, Banca Etica ha podido contar en 2015 con la aportación de 18 Auditores/as Sociales nuevos respecto al año precedente.

A finales de año, los Auditores/as Sociales de Banca Etica eran 222 (Área Noreste 38, Área Noroeste 43, Área Centro 34, Área Sur 23, Área Fiare 84).

A finales de año, había además 40 socios y socias voluntarias que han estado haciendo el curso de formación para ser Auditores/as Sociales.

Evolución de las evaluaciones socioambientales
201320142015
Noreste45116147
Noroeste41164155
Centro6080121
Sur
73177185
Área Fiare311152
Evaluaciones sociales avanzadas
61835
TOT256566695

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4. El Microcrédito

El microcrédito es uno de los instrumentos principales de nuestro proyecto de Finanzas Éticas, porque garantizar una oportunidad de acceso al crédito también a aquellas personas consideradas «no financiables» es un instrumento eficaz de desarrollo social y de lucha contra la pobreza.

Actualmente tenemos dos líneas de intervención:

  • Microcrédito socioasistencial, dirigido a apoyar la franja de población en el umbral de la pobreza;
  • Microcrédito empresarial, dirigido a apoyar el autoempleo y el desarrollo local así como a reforzar las cooperativas sociales pequeñas.

La actividad se desarrolla en partenariado con entes públicos y privados que nos ayudan a identificar los beneficiarios/as y a constituir fondos de garantía.

En el 2015, Banca Etica ha efectuado 298 operaciones de microcrédito (41% socioasistenciales, 59% empresariales) por un importe concedido de 3.897.781 euro.

Operaciones_de_microcredito

Microcredito_total_concedido

 

 

 

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5. La red comercial

La red comercial está formada por nuestras 17 Filiales y por 30 miembros del personal de desarrollo territorial, una sucursal en Bilbao y las oficinas de Madrid y Barcelona. Gracias a ellos y a la web, nuestra clientela puede optar por unas finanzas éticas en cualquier zona de Italia.

En 2016 hemos puesto en marcha diversas iniciativas para optimizar la coordinación de la red comercial de cara a hacer más eficiente la experiencia de nuestra clientela mediante:

  • la confirmación de la importancia de las filiales Cloud (nuestro centro de atención)
  • la institución de la Oficina de Redes y Territorios para coordinar las Áreas Comerciales Territorial
  • la institución de la Oficina de Desarrollo de Fiare para acortar la distancia operativa respecto del desarrollo comercial del Área Fiare.

Una mejor experiencia para la clientela

En 2016 hemos activado entre otros:

  • un proceso de digitalización documental para eliminar el papel de la relación entre el banco y el cliente;
  • áreas wi-fi de acceso gratuito en todas las filiales;
  • postes digitales para consultar los documentos de transparencia bancaria y profundizar en las novedades que ofrece Banca Etica de forma autónoma;
  • ventanillas automáticas en las filiales en las que es también es posible efectuar operaciones de ingreso autónomamente, evitando los códigos.

.

 

 

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6. Productos y servicios

Entre las acciones comerciales de 2016 cabe destacar los temas de la inclusión y del sector de la agricultura mediante:

  • el desarrollo de productos y servicios relacionados con la acogida de migrantes;
  • la actividad de microcrédito y microfinanciación;
  • la firma de un acuerdo comercial con el ICEA (Instituto de Certificación Ética y Ambiental).

En el transcurso de 2015 se ha potenciado el sector de la agricultura, especialmente mediante las actividades siguientes:

  • refuerzo de los acuerdos con Federbio;
  • firma del acuerdo comercial con el Foro Nacional de Agricultura Social;
  • firma del acuerdo comercial con el Grupo Iris Astrabio.

Cabe destacar la puesta en marcha del producto pensado para la inclusión financiera de las personas solicitantes de asilo sin pasaporte pero que disponen de un permiso de residencia, aunque sea temporal. La cuenta corriente Sprar (Sistema de protección para personas solicitantes de asilo y refugiadas), de coste reducido y con cajero automático incluido, estará abierta a personas físicas presentadas por asociaciones y cooperativas que tienen relación con el banco y que hayan contribuido a la gestión de proyectos de acogida para personas solicitantes de asilo y refugiadas.

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7. Innovación para la Nueva Economía

Hemos nacido para innovar en la forma de hacer banca, poniendo el dinero al servicio del interés más alto, que es el de todos y todas. Esto significa seguir interpretando las necesidades sociales y ambientales y proponer productos y servicios capaces de dar respuestas eficaces a personas, empresas y organizaciones.

En 2016 nos hemos dedicado especialmente al microcrédito y el crowdfunding.

 

 

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8. El diálogo con el cliente

La encuesta de satisfacción del consumidor/a

En 2016 hemos puesto en marcha la primera encuesta de satisfacción dirigida a la clientela privada de Banca Etica. Los resultados estarán disponibles en el transcurso de 2017.

Reclamaciones

El número total de reclamaciones recibidas por el banco en el transcurso de 2016 ha sido de 44, siendo el tiempo medio de respuesta de 20 días.

Número de reclamaciones hechas al banco_v1

Las reclamaciones recibidas hacían referencia sobre todo al servicio de pagos, seguido de las cuentas corrientes y los depósitos de ahorro. Sin embargo, en lo que respecta a los motivos de reclamación, los más frecuentes son los relativos a la ejecución de las operaciones.

A lo largo de 2016, la clientela ha presentado 2 recursos al Árbitro Bancario Financiero (ABF), habiéndose resuelto ambos a favor del banco. Otro recurso más, presentado a lo largo de 2015, se decidió también a favor del banco.

La clientela ha presentado 1 instancia de mediación ante el Conciliador Bancario Financiero así como 2 intentos más de mediación ante otros organismos competentes.

En esta página informamos de los objetivos que nos hemos marcado para 2017 y publicamos una valoración del grado de consecución de los objetivos de 2016.

Se han abonado 6 reclamaciones por un importe de 2.934 euros.

Las reclamaciones recibidas hacían referencia sobre todo al servicio de pagos, seguido de las cuentas corrientes y los depósitos de ahorro. Sin embargo, en lo que respecta a los motivos de reclamación, los más frecuentes son los relativos a la ejecución de las operaciones.

A lo largo de 2016, la clientela ha presentado 2 recursos al Árbitro Bancario Financiero (ABF), habiéndose resuelto ambos a favor del banco. Otro recurso más, presentado a lo largo de 2015, se decidió también a favor del banco.

La clientela ha presentado 1 instancia de mediación ante el Conciliador Bancario Financiero así como 2 intentos más de mediación ante otros organismos competentes.

Importe liquidado por reclamaciones_v1

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